留学生物理代写,留学生Cs代写,留学生宏观经济代写

小额信贷便利化对财富分配的影响

介绍

当前,收入分配不均和严重贫困是当今世界经济发展的显著特征。据一些估计,大约有14亿人生活在赤贫之中,即国际定义的贫困线,每人每天只有1.25美元(Chen和Ravallion 2008年)。大多数情况下生活在赤贫中的人是低收入国家或经济最不发达国家(Naudéet al.2009)。如果人均年收入低于905美元,则该国被列为低收入国家。目前,根据国际分类,世界上有53个国家被认为是低收入国家。在这些低收入国家中,一半以上(34个国家)位于撒哈拉以南非洲。

同时,收入不仅在国家之间而且在国家内部分配不均。例如,在个人层面上,世界上最富有的10%的人拥有全球85%的家庭财富。世界上最富有的10%的人口中有一半以上生活在美国和日本(戴维斯2008;2009年)。

文献中有关于国家内部和国家间收入分配不平等及其影响因素的深入讨论。很多学者认为,造成贫富差距的根本原因是资本主义的缺陷(Baumol et al.2007),尤其是企业家精神方面的缺陷。尽管企业家精神对创造新的就业机会、改进创新和竞争具有相当大的积极影响这一点是不可争辩的(Sun 2003),但根据Leibenstein(1968)的观点,在文献中有证据表明企业家精神与创业有关联,在当前市场结构不完善的情况下,企业家的供给不足可能是财富分配不平等加剧的原因之一。这一观点得到了Leff(1979)的进一步支持和发展。他说,企业家精神的巨大成功造成了制约经济进一步发展的问题。与创业成功相关的问题包括“寡头资本主义”的创建。因此,成功的创业精神“给发展中国家带来了严重的经济扭曲,将要素市场的不完善转变为产品市场的不完善”(Leff 1979,第55页)。

有限时间报价

0
0
:
0
0
小时
:
0
0
分钟
:
0
0
得到19%

小额信贷在减贫中的作用

在全球范围内,微额融资方案的设计和开发是为了向那些在金融体系正式框架之外的穷人提供财政援助。同时,提供小额融资的机构建议提供除小额融资以外的各种信息和咨询服务。关于小额信贷在直接通过增加收入和消费来减少社会贫困方面的积极作用,文献中没有分歧(Khandker,2005年;Copestake等人,2005年)。此外,有一贯的证据表明,在财政和社会上赋予穷人,特别是妇女权力,可以大大促进整个人类发展。

许多小额融资项目都是针对妇女的。研究发现,在小额信贷方案的帮助下,妇女在决策过程中有了更多的机会,拥有了不同的资产,她们也更加了解经济体系的现行法律和政治框架(Hashemi、Schuler和Riley,1996年;切斯顿和库恩,2002年)。因此,这使妇女在子女的教育、保健等方面作出更加理性和受过教育的决定。一些研究表明,这些妇女的子女不太可能挨饿、不受教育和生病(Wydick 1999;2002年)。同时,这一证据也支持了这样一种观点,即小额融资项目是改善人民福利的有效工具。

保持联系

实时聊天 现在就下单
保持联系

有广泛的证据表明,小额融资对减贫具有积极影响。同时,由于人们发现,在某些情况下,微型金融项目无助于改善穷人的社会和经济状况,因此存在一些分歧。幸运的是,大多数调查结果表明,微型金融机构以增加收入和消除社会脆弱性的形式为贫困人口提供了可观的福利。

小额信贷项目的多样性

全世界有许多微型金融项目,旨在帮助贫困人口改善生活质量。项目规模不同,可以在国家的地方一级和地区一级设计和开发。与此同时,有许多由大型国际组织开发的全球性项目和计划旨在帮助贫困国家或低收入国家的穷人。例如,世界银行、联合国资本发展基金、国际劳工组织、美国在过去十年中开展了大量的研究来评估小额信贷计划的效率。总体而言,有关小额信贷计划绩效的以下方面的文献具有一致性:

  • 小额信贷机构有效帮助贫困人口的能力和能力存在很大差异。
  • 尽管一些微型金融机构表现出出色的财务业绩,但它们的项目并不总是与对贫困人口的杰出推广相吻合。
  • 与那些相当强调金融作用的机构相比,在很大程度上把活动重点放在这一目标上的小额信贷机构更多地看到了减贫的成就。
  • 有证据表明,小额信贷部门正在经历演变过程。很大一部分小额信贷机构专注于自身的金融状况及其发展和改善,同时又不愿意对小额信贷进行大量投资(世界银行,1998年)。目前,大部分小额信贷机构既没有确定其吸纳的客户构成,也没有对减贫方案的有效性进行评估。因此,发展和使用现代工具是延续小额信贷机构性质演变过程的必要条件,以提高其市场分析和评估能力。在这种情况下,短期开支将由实现长期社会和经济目标来支付。

小额信贷的社会和经济影响

从经济和社会的角度来看,引入小额信贷计划对贫困人口至关重要。首先,从短期来看,小额融资的直接影响是通过增加穷人的收入来观察的。短期或中期内可供贫困家庭或个人使用的财政资源数量的增加,为他们提供了更多的可能性,包括增加基本商品和服务消费的机会,而这些商品和服务在没有小额融资的情况下是无法获得的。

享受我们的服务:节省25%和第一个订单一起-15%折扣,你省额外10%因为我们提供300字/页而不是275字/页

同时,穷人获得小额融资也与间接的社会改善有关。文献中有很多证据表明,参与过小额信贷计划的人通常不太容易受到各种意外事件的影响(Zaman,2000年)。此外,尽管调查结果数量有限,但对于小额信贷计划的参与对健康状况、营养状况、小学入学率的重大和重大的积极影响仍有共识,以及提高穷人对法律和政治框架的认识(Wright 2000)。

小额信贷目标群体

尽管对赤贫水平的精确定义还没有达成共识,但大多数研究人员发现,小额信贷项目并不是为所有人设计的。值得注意的是,创业技能和人才是实施和经营一家成功的微型企业所必需的,而潜在客户也同样有意愿和能力承担债务。虽然所有贫困群体都是这样,但很明显,微型金融机构对穷人中最贫穷的那部分人的影响最大。

研究发现,精神病患者、健康状况不佳者、赤贫者等属于赤贫人口中少数的类似贫困群体,不适合作为有效小额信贷的目标人群。为了取得更好的结果,必须向这些人群提供直接的社会援助。

另一方面,小额信贷计划对广泛的小额信贷消费者来说是相当有效的。他们可以是那些生活在国家贫困线以下的贫困人口。根据CGAP的分类,这些人一般没有土地财产,他们获得基本社会服务的机会非常有限。

有意思的是,实证文献中没有发现小额金融机构客户的创业能力与贫困程度之间存在负相关关系。研究发现,来自不同贫困水平的小额信贷机构的客户的借贷模式和储蓄倾向具有相似的特征(Zaman,2000年)。关注最贫穷客户的微型金融机构的财务业绩与根本不关注最贫穷者的微型金融机构的财务业绩相当(Khandker,1998年)。

没有多少证据表明,运作良好的微型企业的客户或目前受雇的人(在文献中,他们通常被定义为从事经济活动的人)是微型金融计划的唯一受益者(Zaman,2000年)。

因此,应当指出,小额信贷方案在减贫方面的有效性以及在人口中实现财富均衡分配在很大程度上取决于这些方案的目标受众。总的来说,如果一个方案的重点是同时从事经济活动并具有创业能力的最贫困人口,以便处理借款和改善他们的财务状况,则该方案更为成功。如果人们生病,在社会上极易受到伤害,那么直接的社会援助将提供更多的好处。

许多研究指出,穷人有机会改善他们的社会和经济状况。此外,研究者强调,为了实现改善和减少贫困,小额信贷项目必须具备一定的特点。

即使在微型金融方案设计良好的情况下,如果它不特别打算借助相应的产品设计和目标来推广,它仍有可能对改善最贫困人口的生活产生积极影响(Wright,2000年)。有证据表明,如果没有目标工具,最贫穷的人口比例将根本得不到帮助,或者由于不把自己视为方案参与者而倾向于将自己排除在外(Navajas等人,2000年)。

有一种一贯的趋势,即客户向客户群体的顶端靠拢,因此,小额信贷机构对其客户中最贫穷部分的需求关注较少。因此,小额信贷机构客户中最贫穷人口的比例随着时间的推移而减少(Navajas等人,2000年)。因此,只有那些制定针对最贫困人口需求的方案的微型金融机构才更有可能保留他们作为客户。

储蓄和小额信贷

文献中普遍认为储蓄便利化政策至关重要。这一点很重要,因为目前最贫穷的人对这方面的需求非常高,同时储蓄对于保护穷人免受现金流的季节性影响是必要的,因为储蓄起着保险的作用。此外,金融机构最终也可以成为保证客户存款量和收益的重要渠道之一。

然而,小额信贷的储蓄只能作为发展大量储蓄存量的一个次要工具。保护储蓄不受季节性库存的影响可能会提供机会,如儿童继续上学,收入者接受医疗,从而尽量减少他们的失业时间。然而,小额融资的储蓄在财富积累过程中仍然非常缓慢。

小额信贷与其他项目的协同效应

文献一致认为,将小额信贷方案与其他减贫方案相结合,可以产生实质性的协同效应。小额融资项目、侧重于改善基础教育的方案以及初级卫生保健所产生的利益是密切相关的。因此,当各种方案同时提供给最贫穷的人时,各种方案的影响都会增加,这并不奇怪。此外,在微额信贷方案实施框架已经制定并已经到位的情况下,提供基本保健服务和提供教育的边际成本可以大大降低。项目提供的服务必须与最贫困群体的需求相关,以达到最大的协同效应(Marcus 1999)。

大多数研究人员得出结论认为,很难区分一个为改善穷人生活质量而制定的具体计划的影响,因为每个项目都对其他项目的积极成果作出了重大贡献。然而,即使定义特定项目的纯影响的理由可以从理论上得到依据,也很难比较在实践中通过不同干预措施所取得的项目成果的价值。因此,应当考虑到,在大多数情况下,小额供资方案已证明对广泛的减贫要素有相当大的直接影响,包括改善保健、教育、营养和增加收入。

5%折扣

超过

30页

九折优惠

超过

50页

15%折扣

超过

100页

改善贫困人口的基本健康状况无疑是扶贫工作的重点之一。然而,与此同时,应通过在小额信贷方案的帮助下提高收入来加强这一点,以便取得可持续和持久的结果。

同样,为穷人的子女提供接受初级教育的机会,对于总体上的减贫至关重要。然而,如果小额融资得不到好处,就会有一定的延迟。

小额信贷的成本效益与金融可持续性

在可持续性和成本效益方面,与其他方案和干预措施相比,小额融资方案是有利的。

与其他旨在减贫的发展方案相比,小额融资方案在很大程度上具有成本效益。小额信贷的一个优点是捐赠者的投资可以多次循环使用,也可以重复使用(Wright 2000)。将小额融资方案与其他类似方案进行比较表明,前者被认为是一种更具成本效益的减贫工具,与其他替代方案不同,例如有针对性的粮食干预、正规的农村金融干预以及农村基础设施发展项目(Khandker,1998年)。此外,与许多其他发展干预措施不同,小额融资项目的成本随着项目规模的扩大有减少的趋势。

有吸引力抄袭检查选项:
确保你的文件是真实的!

订购和检查

可持续性是小额信贷计划的另一个优势。与其他发展项目不同的是,小额融资项目在财务上具有很大的可持续性。这意味着在最初的金融投资之后不久,每一个后续客户都需要较少或根本不需要投入。除研究结果外,还有大量的轶事证据表明,那些专注于向最贫穷客户提供服务的小额信贷机构的平均还款率要高得多,与那些针对相对富裕客户的小额信贷机构不同。此外,应当指出,向穷人提供小额信贷在财政上更具可持续性,因为信贷风险较小,而且大额贷款单位成本超过小额贷款的单位成本。

结论

收入不平等在国家内部和国家间都普遍存在。世界上有很大一部分人口生活在极端贫困线以下,没有办法维持健康,无法向儿童提供教育和满足他们的基本需要。因此,大型国际组织制定并实施了大量的发展计划。创业精神和小额信贷便利化只是为对各国人口减贫产生积极影响而设立的一些工具。

你想让你的论文完美无缺吗?

使用我们的校对服务!

使用校对服务

小额信贷计划不仅为贫困人口提供经济利益。随着收入的增加,他们维持了受教育程度,支持改善保健、营养等。

在适当的条件下,小额信贷计划可以成为扶贫政策的有效工具。同时,应当指出,在与其他发展方案合作的情况下,小额信贷方案对减贫的积极影响最大。

  1. 西伯利亚冰女论文
  2. 投资组合优化应用论文
  3. 潜在局限性论文
  4. 比利假日论文
  5. 强调情绪与程序可控性
  6. 野金银花论文
  7. 机遇与准备论文
  8. 观点与社会意义论文
  9. 电离辐射与非电离辐射的区别
  10. 耆那教:一篇外部视角的文章

0

准备订单

0

活跃作家

0

支持代理

有限 提供 第一次下单打八五折
得到 15%折扣 你的第一个订单有代码 前15名
关闭
  在线的 -请点击这里聊天
 

在线客服

售前咨询
售后咨询
微信号
Essay_Cheery
微信